Se marier ou cohabiter? Tout ce qu'il faut savoir sur votre assurance-vie
Avant de modifier quoi que ce soit, il est important de savoir quelles assurances-vie vous avez précisément.
Il peut s'agir de contrats très différents:
- une assurance solde restant dû liée à un prêt hypothécaire;
- une assurance d'épargne-pension;
- une assurance d'épargne à long terme;
- une assurance-vie vous permettant d'accroître votre patrimoine;
- une assurance de groupe via votre employeur;
- …
Il y a de bonnes chances qu'au fil des ans, vous ayez accumulé plusieurs assurances-vie différentes. Souvent, chaque contrat a d'autres conditions, garanties et bénéficiaires. Vous allez bientôt vous marier ou cohabiter? C'est alors le moment idéal de faire l'inventaire et de voir si ces assurances correspondent encore à votre vie d'aujourd'hui et aux projets que vous avez ensemble.
Vous avez une vue claire de vos assurances-vie? Vérifiez alors dans chaque contrat qui est mentionné comme bénéficiaire. Le bénéficiaire est la personne qui, selon le contrat, reçoit un éventuel versement. C'est vous qui décidez de qui il s'agit. Il n'existe aucune règle précise à ce sujet. Vous ne devez donc pas nécessairement désigner votre partenaire et il n'y a pas de bon ou de mauvais choix. Ce qui compte, en revanche, c'est que votre choix reflète votre vie actuelle.
Il se peut que vous vouliez que votre partenaire soit le bénéficiaire, ou alors vous préférez répartir le versement sur plusieurs personnes. Peut-être même voulez-vous faire d'autres choix pour vos différentes assurances-vie. C'est en effet quelque chose qu'on ignore souvent: toutes vos assurances-vie ne doivent pas obligatoirement avec le même bénéficiaire. La personne que vous désignez dans votre assurance pension peut donc être une autre que le bénéficiaire de votre assurance solde restant dû ou de toute autre assurance-vie. Tenez simplement compte du fait que pour certaines assurances-vie, votre choix du bénéficiaire est soumis à des conditions spécifiques. Contrôlez donc toujours les modalités de votre contrat.
Se marier, habiter ensemble ... voilà bien un moment-clé dans une vie. Et pourtant, ce ne sera probablement pas le dernier événement marquant de votre existence. Vous rêvez peut-être d'avoir des enfants, vous allez rénover votre maison ou vous voulez mettre de l'argent de côté, investir ou prendre votre retraite un peu plus tôt que prévu.
La vie ne s'arrête jamais, après tout. Comme vous ne vous arrêtez pas non plus quand il s'agir de protéger ceux qui vous sont chers. Le message clé est simple: s'il y a un changement important dans votre vie, ayez le réflexe de vérifier vos assurances-vie. Non pas parce qu'elles doivent automatiquement être adaptées, mais juste pour être certain qu'elles correspondent encore à votre situation actuelle.
Pas forcément. C'est cependant une bonne occasion de vérifier si vos assurances-vie sont encore adaptées à votre situation actuelle, à vos projets et à vos souhaits.
Non. Chaque assurance-vie peut avoir un bénéficiaire différent. Le bénéficiaire d'une assurance pension ne doit pas nécessairement être le même que celui d'une assurance solde restant dû.
Quand vous vous mariez ou que vous allez vivre ensemble, c'est un bon moment de faire l'inventaire de vos assurances-vie. Pensez par exemple à une assurance solde restant dû, une assurance d'épargne-pension, l'épargne à long terme, une assurance de groupe via votre employeur ou une autre assurance-vie qui vous permet d'économiser ou d'augmenter votre capital.
Non. Se marier ou cohabiter n'entraîne aucun changement automatique à vos assurances-vie. Il est donc judicieux de contrôler vous-même si tout correspond encore à ce qui pour vous est important.