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Conseils Adaptés Épargner et Investir

Afin de donner des conseils crédibles et adaptés, vous souhaitez évidemment connaître votre client le mieux possible: ses connaissances et son expérience, sa situation financière, ses objectifs d'épargne et d'investissement et sa sensibilité au risque.

Le test de profil représente l'outil idéal. Il vous permet de déterminer le profil de risque du client d'une manière objective après un entretien approfondi avec lui.

Baloise Insurance vous propose deux solutions pour formuler une offre d'investissement concrète sur la base, entre autres, du risque de profil obtenu: la solution Baloise ou la solution sur mesure. Cette dernière se fait en répartissant l'investissement du client entre les deux comptes de la Branche 21 et les fonds sous-jacents de la Branche 23 de six gestionnaires de patrimoine renommés.

Test de profil

Ce questionnaire vous permet d'avoir une première impression du type d'épargnant ou d'investisseur qu'est votre client. Il y a encore plus. Sur la base des données introduites, vous obtenez une indication du type de produits d'investissement qui peuvent entrer en ligne de compte pour ce client et dans quelle mesure ils peuvent être repris dans le portefeuille.

C'est seulement une première recommandation qui doit encore être évaluée en profondeur et affinée avec le client pour être traduite en un conseil d'épargne et d'investissement vraiment personnalisé.

Cartographiez votre profil de risques!

Faites le test

4 profils de risques

Défensif

La sécurité est votre priorité; Vous attachez beaucoup d'importance à la protection du capital, même si cela est au détriment du rendement; Vous préférez, en général, épargner et investir avec peu de fluctuations et un rendement stable mais modeste.

Neutre

Vous donnez la préférence à l'accroissement du patrimoine sans être exposé à un risque élevé de baisse de valeurs; Vous êtes prêt à prendre quelques risques afin d'augmenter le rendement, mais pas trop; Pour la plus grande partie de votre patrimoine, vous visez à épargner et à investir avec peu de fluctuations et un rendement stable.

Équilibré

Rendement et restriction du risque sont tous les deux importants; Vous trouvez acceptable de prendre des risques afin d'obtenir un rendement potentiellement plus élevé; Toutefois, vous n'êtes pas prêt à prendre des risques prononcés, ce qui peut faire baisser fortement votre épargne ou votre investissement en valeur.

Dynamique

Votre but est la croissance de votre patrimoine à long terme; Un rendement potentiel le plus élevé possible est important pour vous, sachant qu'il y a des risques liés; Vous acceptez des fluctuations ascendantes et descendantes fortes de la valeur des assurance d'investissement et d'épargne, par exemple, à la suite des fluctuations des cours ou des risques de change.

Votre conseil en investissement

Baloise Insurance vous propose 2 solutions:


 

Solution Baloise

Chaque profil de risque est concrétisé par une combinaison unique de 2 éléments: notre compte de la Branche 21 et le fonds de la branche 23, le C-Quadrat Arts Balanced Fund.

  Defensif Neutre ÉQUILIBRÉ DYNAMIQUE
Branche 21 85 % 70 % 50 % 0 %
Branche 23 15 %
C-Quadrat Arts Balanced Fund
30 %
C-Quadrat Arts Balanced Fund
50 %
C-Quadrat Arts Balanced Fund
100 %
C-Quadrat Arts Balanced Fund

Solution sur mesure

Vous faites vous-même un choix parmi les différentes composantes essentielles de notre offre en produits hybride: les 2 comptes de la Branche 21 et les fonds de la Branche 23 de nos 6 fournisseurs de fonds. La gamme des fonds se constitue de 5 fonds mixtes, de 5 fonds en actions, d'un fonds d'obligations et d'un fonds de liquidités.

  Defensif Neutre Équilibré Dynamique
Branche 21 min. 85 % min. 70 % min. 50 % Aucune limitation
Branche 23 max. 15 %
(classe de risques ≤ 4)
max. 15 %
(classe de risques > 4)
max. 25 %
(classe de risques > 4)
Aucune limitation

Les comptes de la Branche 21 de Baloise Insurance vous procurent de la tranquilité

D'une part, les comptes de la Branche 21 offre un taux d'intérêt technique garanti de 0,35 %* (4e pilier) ou de 0,75 %* (2e et 3e piliers) qui peut être majoré annuellement d'un rendement variable. D'autre part, vous pouvez choisir le 0 % du compte de la Branche 21, pour lequel le revenu d'investissement complet est variable.

* Valable au 15/10/2016 sous réserve de modifications

Plus d'infos

 

Nos gestionnaires de patrimoine garantissent un rendement sur le long terme

Baloise Insurance a selectionné 12 fonds d'investissement de 6 gestionnaires de fonds renommés: Baloise Fund Invest, Carmignac Gestion, BlackRock, Fidelity International, Capfi Delen en Financière de l'Echiquier. 

Quand nous avons constitué notre gamme de fonds, la qualité a été le point de départ. Nous optons principalement pour des fonds d’actions globaux et des fonds mixtes offrant une répartition poussée de placements en portefeuille.

Il s'agit de fonds gérés activement pouvant faire valoir des rendements historiques significatifs.
Ces fonds de placement sont des valeurs sûres et leurs gestionnaires sont des experts qui suivent de très près la situation du marché.

En savoir plus sur nos gestionnaires de patrimoine et sur leurs fonds

Nouveau! Fonds de poursuite de tendances

Qu'est-ce qu'un fonds de poursuite de tendances? Un fonds de poursuite de tendances utilise un modèle quantitatif pour repérer les tendances sur les marchés financiers et en profiter. L'achat et la vente se font sur la base des tendances de marchés et sans tenir compte des émotions.

C-Quadrat Arts Balanced Fund

  • un fonds qui suit les tendances de près et qui est géré de manière mathématique
  • un fonds de fonds qui s'étend à l'échelle mondiale
  • avec un mécanisme de protection intégré pour chaque fonds du portefeuille
  • risque du marché: le rendement et les primes versées ne sont pas garanties