Omzetverzekering Bedrijfsleider
Een goed idee, want zo verzeker je je vennootschap:
- tegen het verlies van omzet bij arbeidsongeschiktheid
- van financiële gemoedsrust.
Deze verzekering vormt een aanvulling op het Gewaarborgd Inkomen en helpt de vennootschap om het privé-inkomen van de bedrijfsleider te blijven financieren bij arbeidsongeschiktheid.
Omdat je om fiscale redenen een beperkt loon uit de vennootschap haalt, is de dekking via Gewaarborgd Inkomen vaak onvoldoende om je huidige en toekomstige levensstandaard te behouden.
Bij schade wordt de uitkering rechtstreeks aan de vennootschap betaald, zodat die de financiële ruimte heeft om het loon van de bedrijfsleider (gedeeltelijk) te blijven doorbetalen of andere noodzakelijke kosten op te vangen.
Veel zelfstandigen zien hun bedrijf als pensioenkapitaal, als het bedrijf vanwege blijvende arbeidsongeschiktheid wordt vereffend of verkocht, kan daar een groot deel van wegvallen. Met een omzetverzekering vang je dit verlies (deels) op.
- Investeringen die bij omzetverlies niet meer kunnen gefinancierd worden maar essentieel zijn voor het bedrijf zoals gebouwen, machines, vloot.
Je spreekt met ons af voor welk maandelijks bedrag de vennootschap verzekerd is bij volledige arbeidsongeschiktheid (> 67 %) van de bedrijfsleider.
Tussen 25 % en 67 % arbeidsongeschiktheid is onze tussenkomst proportioneel, vanaf 67 % arbeidsongeschiktheid is er een volledige tussenkomst. Wij betalen dat maandelijkse bedrag om het omzetverlies (deels) te compenseren en betalen in die periode ook de verzekeringspremie terug die de vennootschap hiervoor betaald had.
Is afhankelijk van de beroepsklasse.
1. Maak een afspraak met je makelaar
Als zelfstandig bedrijfsleider wil je je verzekeren tegen omzetverlies voor de vennootschap in een periode van arbeidsongeschiktheid. Je makelaar luistert naar je verhaal. Hij stelt je een aantal vragen zodat hij rekening kan houden met je concrete financiële situatie. Hij zal je ook informeren over de medische formaliteiten die je zult moeten vervullen.
2. Je neemt een omzetverzekering
Dat is een individuele verzekering genomen door een vennootschap (eenpersoons- of managementvennootschap) voor een zelfstandige bedrijfsleider met een sleutelrol* binnen de vennootschap die zich wil verzekeren tegen het verlies van omzet bij arbeidsongeschiktheid.
*de zelfstandige bedrijfsleider die minstens 3 jaar dezelfde activiteit heeft uitgeoefend en minstens 95 % van de bedrijfsinkomsten genereert.
3. Bepaal het te verzekeren bedrag
Je spreekt met ons af voor welk maandelijks bedrag je de vennootschap wenst te verzekeren bij volledige arbeidsongeschiktheid. Zo is de omzet van de vennootschap gegarandeerd wanneer je gedurende een langere periode niet kunt werken door ziekte of een ongeval.
- Omzetverlies bij arbeidsongeschiktheid (economisch verlies)
- Optioneel: vergoeding voor verminderde lichamelijke geschiktheid (fysiologisch verlies)
- Keuze tussen volgende te verzekeren risico’s:
Arbeidsongeschiktheid als gevolg van:- ziekte en alle ongevallen;
- ziekte.
- Fysieke aandoeningen en sommige psychische stoornissen - die we opsommen in de Algemene Voorwaarden - blijven verzekerd tot je weer genezen bent.
- Andere psychische aandoeningen en functionele stoornissen die we opsommen in de Algemene Voorwaarden (zoals burn-out) zijn ook verzekerd. Maar hier is de periode van uitkering beperkt tot maximaal 1 jaar (inclusief de eigenrisicotermijn) en je kunt er slechts 1 keer een beroep op doen.
- Het verzekerde bedrag is maximaal 60 % van de jaaromzet.
- Het verzekerde maandbedrag kan zijn:
- een constant bedrag, of;
- een toenemend bedrag (jaarlijkse stijging met 2 % bij een schadegeval, nadien terug het oorspronkelijke niveau), of;
- een optimaal toenemend bedrag (zowel je premie als je maandbedrag stijgen jaarlijks met 2 % ongeacht of een schadegeval zich voordeed of niet).
Wat is niet verzekerd bij een omzetverzekering?
- Verminderde lichamelijke geschiktheid (fysiologisch verlies), maar die kun je mee laten verzekeren.
- Omzetverlies bij een arbeidsongeschiktheid die lager is dan 25 %.
- Jaarrente hoger dan 125.000 EUR: gelieve met ons contact op te nemen. Dit rekening houdende met alle waarborgen Premieterugbetaling, Inkomensverlies en Omzetverlies bij arbeidsongeschiktheid op het hoofd van de verzekerde.
- Tijdens de eigenrisicotermijn betalen we niet, je kunt kiezen voor een periode van 1, 2, 3, 6 of 12 maanden waarbij je zelf het risico draagt.
Wil je meer informatie over wat wel of niet verzekerd is? Bekijk de Algemene Voorwaarden, de technische fiche en de IPID-fiche.
- Vooraf gekende aandoeningen die aanleiding geven tot economische arbeidsongeschiktheid worden ofwel uitgesloten, ofwel verzekerd op voorwaarde van een medisch akkoord en de betaling van een bijkomende premie.
- Arbeidsongeschiktheid tussen de graad van 25 % tot en met 66 % wordt proportioneel verzekerd.
- Tijdens de eigenrisicotermijn betalen wij niet, je draagt tijdens die periode zelf het risico. Je kunt kiezen voor een periode van 1, 2, 3, 6 of 12 maanden.
- Vanaf 60 jaar is de eigenrisicotermijn bij ziekte standaard 12 maanden. Had je een andere periode gekozen? Die kun je behouden, wat kosten met zich meebrengt.
- Je bent in principe verzekerd tot je wettelijke pensioenleeftijd.
- Je kunt de verzekering nemen tot wanneer je 45 (beroepsklasse 3, 4 of 5) of 50 jaar (beroepsklasse 1 of 2) wordt.
- Bij het nemen van de polis ben je verplicht om alle informatie die een invloed kan hebben op de beoordeling van het risico nauwkeurig mee te delen.
Lees hier welke stappen je moet doorlopen voor de medische en financiële acceptatie van een omzetverzekering. - Bij een schadegeval moet je ons onmiddellijk verwittigen en ons alle documenten en informatie over het schadegeval bezorgen.
- Je informeert ons over je professionele activiteiten en alle wijzigingen daarvan (bijv. wijziging van jobinhoud, …), omdat dat elementen van onze risico-inschatting zijn.
Bekijk dan eerst de IPID-fiche Omzetverzekering, de Algemene Voorwaarden en onze segmentatiecriteria om je grondig te informeren.
De verzekering Omzetverzekering is een ziekteverzekeringsovereenkomst van Baloise naar Belgisch recht.
Neem zeker ook contact op met je makelaar en vraag hem naar meer informatie over de omzetverzekering van Baloise.
Heb je een klacht? Laat het ons weten:
- via het online klachtenformulier: www.baloise.be/klachten
- per e-mail: klacht@baloise.be
- per brief: klachtendienst City Link - Posthofbrug 16 - 2600 Antwerpen
- telefonisch 078 15 50 56
Biedt dat geen oplossing? Dan kun je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: www.ombudsman-insurance.be
- per e-mail: info@ombudsman-insurance.be
- per brief: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel
- telefonisch: 02 547 58 71
Om meer te weten te komen over de oplossingen bij Baloise voor jouw financiële planning, kan je makelaar samen met jou een plan op maat uitwerken. Hij becijfert welke kapitalen je nodig hebt om jou en je nabestaanden de nodige zekerheid te bieden.