FR NL
Blogs Overlijdensverzekering voor zelfstandigen: wat zijn de mogelijkheden?
25 februari 2025
Als zelfstandige ben je het gewoon om er volop tegenaan te gaan. Je werkt hard en graag. Maar is je gezin ook financieel beschermd als jij plots zou overlijden? Daarvoor zorgt een overlijdensverzekering. Als ondernemer met een vennootschap heb je verschillende mogelijkheden om een overlijdensverzekering te nemen: een overlijdensdekking in een Individuele Pensioentoezegging (IPT) of een bedrijfsleidersverzekering.

Een overlijdensverzekering zorgt voor gemoedsrust. Ze keert immers een kapitaal uit wanneer de verzekerde overlijdt. Dat kapitaal wordt uitbetaald aan de begunstigde(n). Naargelang het type overlijdensverzekering dat je neemt, kan de begunstigde verschillen.

Je hebt drie opties om een overlijdensverzekering te nemen:

Overlijdensdekking: als een IPT of als aanvullende waarborg in een bestaande IPT

Je vennootschap neemt de verzekering en betaalt ook de premies. Waarom is dat een interessante oplossing?

  • Je moet de premies voor je overlijdensverzekering niet met privégeld betalen.
  • Je vennootschap kan de premies aftrekken als beroepskost.
  • Het is mogelijk om de overlijdensverzekering in pand te geven voor de financiering van een vastgoedproject.

De vennootschap (jij dus) kunt vrij de begunstigde kiezen. Doorgaans is dat ‘de echtgeno(o)t(e) of de wettelijk samenwonende partner, bij ontstentenis de kinderen’, maar je kunt hier dus van afwijken en iemand anders begunstigen.

Overlijdensverzekering voor bedrijfsleiders

Een andere mogelijkheid is de overlijdensverzekering voor bedrijfsleiders. De vennootschap neemt de verzekering en is ook de begunstigde. Als jij overlijdt, wordt het verzekerde kapitaal dus uitgekeerd aan de vennootschap.

Wat zijn de voordelen van een overlijdensverzekering voor bedrijfsleiders?

  • Door de uitkering van het overlijdenskapitaal krijgt de vennootschap extra financiële zuurstof om de continuïteit te garanderen.

  • De premies worden betaald door de vennootschap, niet met je privégeld.
  • De vennootschap kan de premies aftrekken als beroepskost.

Opgelet, de uitkering is belastbaar in de vennootschapsbelasting.

Hoeveel bedraagt de premie voor de overlijdensverzekering

Je betaalt maandelijks, driemaandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks een premie voor de overlijdensverzekering. Hoeveel die bedraagt, hangt af van

  • je leeftijd
  • je gezondheidstoestand
  • je levensstijl (of je rookt of niet, bijvoorbeeld)
  • het verzekerde bedrag
  • eventuele extra waarborgen
Bijkomende waarborgen in je overlijdensverzekering

Je kunt ook extra waarborgen opnemen in je overlijdensverzekering. Die zijn niet standaard in je verzekering voorzien. Je kiest vrij of en welke aanvullende waarborgen je wenst en betaalt hiervoor een extra premie.

  • Arbeidsongeschiktheidsrente
    Word je door ziekte en/of een ongeval voor langere tijd arbeidsongeschikt? Dan keert de verzekeraar een maandelijkse rente uit. Voorwaarde is wel dat je minstens 25 % arbeidsongeschikt bent. Het percentage van de verzekerde rente dat uitbetaald wordt, hangt af van het percentage arbeidsongeschiktheid. Ben je bijvoorbeeld voor 40 % arbeidsongeschikt? Dan ontvang je ook 40 % van de verzekerde rente. Vanaf 67 % arbeidsongeschiktheid wordt de volledige rente uitgekeerd.
  • Premieterugbetaling
    Ben je minstens 25 % arbeidsongeschikt door ziekte en/of een ongeval? Dan betaalt de verzekeraar de premie voor je arbeidsongeschiktheidsdekking en hoofdverzekering in jouw plaats, in verhouding met je percentage arbeidsongeschiktheid. Vanaf 67 % arbeidsongeschiktheid betaalt de verzekeraar de volledige premie terug.
  • Ongevallen
    Als je door een ongeval volledig (minstens 67 %) en blijvend arbeidsongeschikt wordt, of overlijdt, dan keert de verzekeraar een extra kapitaal uit.
  • Verkeersongevallen
    Sterf je of ben je volledig en blijvend arbeidsongeschikt door een verkeersongeval? Dan betaalt de verzekeraar een extra kapitaal uit.

Contacteer dan je makelaar. Heb je nog geen makelaar? Dan vind je hier een makelaar in je buurt

Vind een makelaar
Meer weten over verzekeringen voor jouw bedrijf?
Laat meer zien