Welke troeven biedt langetermijnsparen je?

• Je spaart voor later.
• Je kiest zelf hoeveel je spaart. Langetermijnsparen kan al vanaf 50 euro per maand. Het maximumbedrag dat je jaarlijks mag storten, hangt onder andere af van je inkomen. Er geldt wel een absoluut plafond van € 2.530 (voor inkomstenjaar 2025).
• Je stortingen leveren onder bepaalde voorwaarden 30 % fiscaal voordeel op.
• Door aanvullende waarborgen in je verzekering langetermijnsparen op te nemen, bescherm je jezelf en je gezin. Denk bijvoorbeeld aan de waarborgen overlijden en arbeidsongeschiktheid.
• Je bepaalt zelf hoe je premies geïnvesteerd worden: tegen een vaste interestvoet (zekerheid) of met het oog op een rendement in functie van de financiële markten (mogelijk meer rendement, maar ook meer risico).
• Je kunt langetermijnsparen cumuleren met pensioensparen.

Bij Baloise kan dat tot je 80e. Je kunt dus na je wettelijke pensioenleeftijd probleemloos verder storten in je langetermijnsparen en eventueel belastingvoordeel genieten. Ter vergelijking: pensioensparen kun je tot je 65e.

Wanneer het fiscale voordeel van het pensioensparen wegvalt, kun je het belastingvoordeel van het langetermijnsparen nog behouden. Mooi meegenomen! Voorwaarde is wel dat je nog belastingen betaalt.

Voor alle duidelijkheid: je hoeft je contract niet tot je 80e te laten lopen. Wanneer je je verzekering langetermijnsparen neemt, is het bijvoorbeeld ook mogelijk om 65 of 70 jaar als eindleeftijd te kiezen. Maar met een eindleeftijd van 80 jaar heb je de optie langer fiscaal voordeel te genieten.

Drie scenario’s zijn mogelijk na 55 jaar:

• Je hebt een verzekering langetermijnsparen en die loopt tot je 65e

Dan is het belangrijk om vóór je 65e verjaardag een nieuwe verzekering langetermijnsparen te nemen. Die loopt minstens 10 jaar. Zo behoud je mogelijk je belastingvoordeel na je 65e. Let erop dat je meteen het maximaal toegelaten bedrag stort. Dat bedrag nadien verlagen is altijd mogelijk, terwijl het bedrag verhogen nadelig is: je betaalt dan meer belastingen op je eindkapitaal.

• Je hebt een verzekering langetermijnsparen en die loopt verder na je 65e

Dan kun je gewoon verder premies blijven storten. Je makelaar bekijkt samen met jou welk bedrag je maximaal mag storten. Is de eindleeftijd in je verzekering 70 jaar? Dan doe je er goed aan om vóór je 65e een nieuw contract te nemen met een hogere eindleeftijd. Zo kun je langer blijven sparen en belastingvoordeel opstrijken.

• Je hebt nog geen langetermijnsparen

Dan is het aangewezen om zo snel mogelijk een verzekering langetermijnsparen te nemen. Doe het zeker vóór je 65e verjaardag, want zodra je 65 bent, kun je geen nieuwe verzekering langetermijnsparen meer afsluiten. Kies als eindleeftijd bij voorkeur de maximumleeftijd, 80 jaar dus bij Baloise.

Hoe eerder je begint met langetermijnsparen, hoe meer je kunt sparen en hoe groter je belastingvoordeel over de totale looptijd.

Maar er is nog een verschil:

• Start je met langetermijnsparen vóór je 55e?

Dan betaal je op je 60e de taks op het langetermijnsparen. Die bedraagt 10 % en wordt toegepast op het opgebouwde kapitaal en het rendement. Daarna betaal je geen belastingen meer binnen het langetermijnsparen, maar kunnen je premies wel nog fiscaal voordeel opleveren.

• Start je pas vanaf je 55e met langetermijnsparen?

Dan wordt die taks op het langetermijnsparen afgehouden op de 10e verjaardag van je verzekering. Begint je verzekering bijvoorbeeld te lopen vanaf je 58e, dan betaal je de taks op je 68e.

Je kunt probleemloos verder aan langetermijnsparen doen na je 65e, maar enkel als je al een verzekering langetermijnsparen hebt vóór je 65e verjaardag. Na je 65e nog starten met langetermijnsparen kan niet.