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Une réserve financière pour des dépenses imprévues: combien devriez-vous mettre de côté?

22 juin 2020
Les frais imprévus pointent toujours le bout de leur nez au plus mauvais moment. Il est donc préférable de planifier certaines dépenses. Toutefois, il y en a que l'on ne peut pas prévoir et qui arrivent de manière inattendue. Une bonne idée est donc de se constituer une réserve financière. Et pour cela, vous ne devez réserver qu'un montant limité. Le reste de vos épargnes peut alors être consacré à un rendement optimal. Vous en aurez certainement besoin plus tard.

Combien d'argent faut-il avoir mis de côté avant de pouvoir investir?

Qu'est-ce qu'une réserve financière?

C'est une réserve que vous devez garder sous la main en cas de dépenses imprévues, indispensables et conséquentes. Il vaut donc mieux l'avoir à disposition avant même de faire des projets pour l'investissement de votre argent à long terme.

Si vous avez une réserve financière, vous saurez que vous serez en mesure de payer des dépenses imprévues, indispensable et conséquentes sans devoir souscrire un prêt ni adapter votre style de vie. 

Comment se constituer une telle réserve et à combien doit-elle s'élever? 

Combien devriez-vous mettre de côté, exactement? Cela dépend en somme de l'estimation que vous faites de ces 5 possibles dépenses ménagères:

  • remplacement de meubles et d'appareils indispensables
  • entretien de la maison et du jardin
  • factures imprévues
  • remplacement d'une voiture éventuelle
  • réparations à la voiture

C'est bien entendu un exercice que vous seul pouvez faire. Sur la base des montants que vous attribuez à chaque élément, vous aurez une idée claire de votre propre situation. Le total forme le montant dont vous pourriez avoir besoin comme réserve.

Une famille exemplaire

Une famille dont les deux partenaires travaillent, avec 2 enfant entre 13 et 17 ans, a un revenu commun net de 5.000 EUR et des économies de 25.000 EUR, un maison (400.000 EUR) et une voiture de société. Cette famille a plus d'économies que ce qui est nécessaire. 

Il est conseillé en général, pour une famille de ce genre, d'avoir une réserve d'environ 10.000 EUR. Comment sommes-nous parvenus à ce montant?

  • remplacement de meubles et d'appareils indispensables: 7.800 EUR
  • entretien de la maison et du jardin: 1.850 EUR
  • factures imprévues: 1.000 EUR
  • remplacement d'une voiture éventuelle: 0 EUR
  • réparations à la voiture: 0 EUR

Cette famille pourrait donc investir à long terme un montant d'environ 15.000 EUR. 

Vous voulez faire une simulation vous-même? Cet outil peut vous aider. 

Investir? Comment faire?

Décider d'investir ne se fait pas sur un coup de tête. Le choix de produits d'investissement adéquats se fait après une concertation détaillée avec votre courtier. Ce dernier tient compte de votre situation financière, de vos connaissances, de votre expérience et de votre propension à prendre des risques ou non. De plus, et ce n'est pas superflu, de vos objectifs en matière d'épargne et d'investissement.

Et si vous n'avez pas encore de réserve financière?

Inutile d'avoir la totalité de la somme que vous envisagez dès aujourd'hui. Vous pouvez la constituer petit à petit en épargnant. Demandez conseil à votre conseiller financier et établissez un plan financier simple. Il vous donnera des conseils afin de vous constituer ce montant de manière rentable.

Astuce!

Dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses. Vous verrez ainsi combien vous pouvez mettre de côté chaque mois. Transférez chaque mois un montant fixe sur vote compte d'épargne. Nous recommandons d'économiser au moins 10 % de vos revenus nets. Vous accumulez ainsi une réserve financière.

Et si vous avez déjà entamé votre réserve financière?

Comme j'avais une réserve suffisante, j'ai tout de suite pu remplacer mon lave-linge qui avait rendu l'âme. Et, heureusement, j'ai aussi pu partir en vacances.

Mohammed Yilmaz, Namur

Parfois, vous en avez besoin pour un achat ou une réparation. C'est aussi à cela que sert cet argent. Mais si vous économisez mensuellement 10 % de vos revenus nets, vous étoffez votre réserve en continu.

Autres objectifs d'épargne

Une réserve ne sert pas à compenser une perte de revenus en cas de chômage, d'incapacité de travail ou de pension. D'autres dépenses comme les études de vos enfants, l'achat d'une maison ou le remboursement (supplémentaire) d'un prêt hypothécaire ne relèvent pas non plus de cette réserve. Pour tout cela, il vaut mieux mettre de l'argent de côté, en plus de votre réserve financière.

Vos réserves financières sont-elles suffisantes?

Mettre de côté pour plus tard est une bonne idée. Voyez quelles sont vos possibilités sur Gonna.be!

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