Beleggen via een levensverzekerings-polis
Een levensverzekeringspolis geeft je de mogelijkheid om te sparen en te beleggen:
- in een veilige formule met een vast rendement, mogelijk een winstdeelname en een volledige terugbetaling van het kapitaal op vervaldag (tak21);
- of in een risicovollere formule gekoppeld aan beleggingsfondsen met een rendement dat varieert in functie van de marktomstandigheden (tak23);
- of in een mix van beide.
De waarde en het rendement van een tak23-beleggingsfonds is nooit gegarandeerd
Marktrisico
De waarde (of koers) van tak23-fondsen is onderhevig aan marktschommelingen door diverse economische evoluties. De koers kan daardoor stijgen of dalen ten opzichte van de koers die van toepassing was op het moment dat je je geld belegde. Je kunt dus een winst of een verlies realiseren bij de verkoop van jouw tak23-fonds. Als verzekeringnemer draag je zelf het financiële risico dat hieraan verbonden is.
Risico’s van het fondsbeheer
Tak23-fondsen zijn ook onderhevig aan risico’s als gevolg van de beleggingsstrategie van de fondsbeheerder. Hierdoor bestaat het risico dat het beheer, ondanks de professionele deskundigheid van de fondsbeheerder, niet steeds het verwachte resultaat oplevert.
Kredietrisico
Na toepassing van het wettelijk voorrecht, loopt de verzekeringnemer bij faillissement van Baloise Insurance het risico dat hij zijn opgebouwde reserves (kapitaal) niet, of slechts gedeeltelijk terugkrijgt.
Wettelijk voorrecht
De reserve van elk afzonderlijk tak23-fonds vormt, elk op zich, een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise Insurance. Als Baloise Insurance failliet zou gaan, wordt dit bijzonder vermogen bij absolute voorrang aangewend voor het nakomen van de verbintenissen tegenover de verzekeringnemers, de verzekerden of de begunstigden die onder dat afgezonderd beheer vallen.
Wat voor jou de optimale beleggingsmix is op een bepaald moment, wordt bepaald door:
- jouw verlangens en behoeften;
- jouw kennis en uw ervaring;
- jouw financiële doelstellingen;
- en jouw financiële draagkracht.
Iedereen met plannen om te sparen of beleggen, verwijzen we graag naar een verzekeringsmakelaar voor een profielbepaling en persoonlijk advies.
Beleggingsfondsen
Onderstaande informatie over onze beleggingsfondsen heeft alleen als doel om klanten die in een tak23-fonds belegd hebben, actuele informatie te bezorgen.
We selecteerden beleggingsfondsen van diverse fondsbeheerders. We kozen voornamelijk aandelen- en gemengde fondsen met een doorgedreven spreiding van de beleggingen in portefeuille.
En het aspect duurzaamheid komt niet op de tweede plaats, maar vormt een integraal onderdeel van onze strategie.
Deze beleggingsfondsen vormen het tak23-gedeelte van onze spaar- en beleggingsverzekeringen.
Wil je een polis nemen? Bekijk dan eerst de EID-fiches om je grondig te informeren.
De informatie over onze beleggingsfondsen wordt ons aangeleverd door Morningstar.
Let op: informatie over rendementen uit het verleden zijn geen betrouwbare indicator voor het toekomstig rendement.
De rendementen in de onderstaande fondsenfiches zijn brutorendementen waarbij de beheerkosten verrekend zijn, maar niet de in- en uitstapvergoedingen en taksen van de levensverzekeringspolis.
Die kosten en hun effect op het rendement vind je in de Essentiële Informatiedocumenten van de respectievelijke spaar- en beleggingsverzekeringen.
Onze fondsen
Alle info wordt aangeleverd door Morningstar.
Morningstar, Inc. is een toonaangevende leverancier van onafhankelijk beleggingsonderzoek. Zij bieden een uitgebreide waaier van internetproducten, software en producten in drukvorm voor particuliere beleggers, financieel adviseurs en institutionele cliënten over de hele wereld. Morningstar is een vertrouwde bron voor inzichtelijke informatie in een waaier van beleggingsdisciplines.
Fondsen Fidea
Heb je een beleggingsfonds onderschreven via Fidea? Hier vind je alle nuttige informatie terug over de Fidea-beleggingsfondsen.