Assurance Chiffre d'affaires pour dirigeant d'entreprise
Excellente idée, car c'est ainsi que vous assurez votre société:
- contre la perte du chiffre d'affaires en cas d'incapacité de travail
- d'être tranquille du côté financier.
Cette assurance complète le Revenu Garanti et aide la société à continuer à financer les revenus privés du dirigeant d'entreprise en cas d'incapacité de travail.
Étant donné que pour des raisons fiscales vous ne retirez qu'un revenu limité de la société, la couverture via le Revenu Garanti ne suffit souvent pas à maintenir à niveau votre standard de vie actuel et futur.
En cas de sinistre, la prestation sera directement payée à la société, afin que celle-ci ait suffisamment de marge pour continuer à payer (partiellement) le salaire du dirigeant d'entreprise ou pour financer d'autres frais indispensables.
De nombreux indépendants considèrent leur entreprise comme un capital pension. Si l'entreprise, en raison d'une incapacité de travail permanente, est liquidée ou vendue, ce capital risque de fondre sérieusement. Avec une assurance Chiffre d'affaires, vous compensez (partiellement) ces pertes.
- Les investissements qui ne peuvent plus être financés en cas de perte de chiffre d'affaires, mais qui sont essentiels pour l'entreprise, comme des bâtiments, des machines, des flottes.
Vous vous mettez d'accord avec nous pour quel montant mensuel la société est assurée en cas d'incapacité de travail totale (> 67 %) du dirigeant d'entreprise.
Entre 25 % et 67 % d'incapacité de travail, notre intervention est proportionnelle, à partir de 67 % d'incapacité de travail, il y a une intervention totale. Nous payons ce montant mensuel pour compenser (partiellement) la perte de chiffre d’affaires et, au cours de cette période, nous remboursons aussi la prime d'assurance que la société avait payée dans ce but.
Il dépend de la classe professionnelle.
1. Prenez rendez-vous avec votre courtier
En tant que dirigeant d'entreprise indépendant, vous souhaitez vous assurer contre la perte de chiffre d'affaires de la société, pendant une période d'incapacité de travail. Votre courtier se tient à votre écoute. Il vous pose quelques questions, afin de pouvoir tenir compte de votre situation financière concrète. Il vous informe également des formalités médicales que vous devrez accomplir.
2. Vous prenez une assurance Chiffre d'affaires
Il s'agit d'une assurance individuelle prise par une société (unipersonnelle ou de management) pour un dirigeant d'entreprise indépendant avec un rôle clé* dans la société, qui souhaite s'assurer contre la perte de chiffre d'affaires en cas d'incapacité de travail.
*Le dirigeant d'entreprise indépendant qui a exercé pendant au moins 3 ans la même activité et qui génère au moins 95 % des revenus de l'entreprise.
3. Déterminez le montant à assurer
Vous vous mettez d'accord avec nous pour quel montant mensuel vous souhaitez assurer la société en cas d'incapacité de travail totale. Le chiffre d'affaires de la société est ainsi garanti lorsque vous n'êtes pas en mesure de travailler pendant une période prolongée à cause d'une maladie ou d'un accident.
- La perte du chiffre d'affaires en cas d'incapacité de travail (perte économique)
- Optionnel: une indemnisation pour une capacité corporelle diminuée (perte physiologique)
- Vous avez le choix entre les risques à assurer suivants:
Incapacité de travail due à:- la maladie et tous les accidents
- la maladie
- Les affections physiques et certains troubles psychiques - que nous énumérons dans nos Conditions Générales - restent assurés jusqu'à votre guérison.
- Les autres affections psychiques et troubles fonctionnels que nous mentionnons dans nos Conditions générales, comme le burn-out, sont aussi assurés. Dans ce cas, en revanche, la période du versement est limitée à un an au maximum (y compris le délai de carence) et vous ne pouvez y faire appel qu'une seule fois.
- Le montant assuré s'élève au maximum à 60 % du chiffre d'affaires annuel.
- Le montant mensuel assuré peut être:
- un montant constant;
- un montant progressif (augmentation annuelle de 2 % en cas de sinistre. Après cela, le montant est ramené au montant d'origine), ou;
- un montant progressif optimal (tant votre prime que votre montant mensuel augmentent chaque année de 2 %, qu'un sinistre se soit produit ou non).
- La capacité physique diminuée (perte physiologique), mais celle-ci peut être assurée aussi.
- La perte de chiffre d'affaires en cas d'incapacité de travail inférieure à 25 %.
- Rente annuelle supérieur à 125.000 EUR : veuillez nous contacter. Ceci en tenant compte de toutes les garanties Remboursement de prime, Perte de revenu et Diminution du chiffre d’affaires en cas d’incapacité de travail dans le chef de l’assuré.
- Pendant le délai de carence, nous ne payons pas. Vous pouvez opter pour une période de 1, 2, 3, 6 ou 12 mois, pendant laquelle vous assumez le risque vous-même.
Vous souhaitez avoir plus d'infos sur ce qui est assuré ou non? Consultez les Conditions Générales, la fiche technique et la fiche IPID.
- Des affections connues au préalable qui entraînent une incapacité de travail économique sont soit exclues, soit assurées, moyennant un accord médical et le paiement d'une prime supplémentaire.
- Le degré d'incapacité de travail entre 25 % et 66 % inclus est assuré de manière proportionnelle.
- Pendant le délai de carence, nous ne payons pas. Vous assumez vous-même le risque pendant cette période-là. Vous avez le choix entre une période de 1, 2, 3, 6 ou de 12 mois.
- À partir de 60 ans, le délai de carence en cas de maladie est de 12 mois par défaut. Vous aviez choisi une autre période? Vous pouvez la garder, ce qui entraîne cependant des coûts.
- En principe, vous êtes assuré jusqu'à l'âge légal de la pension.
- Vous pouvez prendre cette assurance jusqu'à vos 45 (classe professionnelle 3, 4 ou 5) ou 50 ans (classe professionnelle 1 ou 2).
- Au moment de prendre la police, vous êtes obligé de communiquer précisément toutes les informations qui pourraient avoir une influence sur l'évaluation du risque.
Lisez ici quelles étapes vous devez parcourir pour l'acceptation médicale et financière d'une assurance Chiffre d'affaires. - En cas de sinistre, vous devez nous prévenir immédiatement et nous remettre tous les documents et toutes les informations sur le sinistre.
- Vous nous informez de vos activités professionnelles et de toutes les modifications qui y sont apportées (par ex. un changement du contenu de votre fonction), étant donné que ces éléments peuvent avoir un impact sur notre estimation du risque.
Consultez d'abord la fiche IPID assurance Chiffre d'affaires, les Conditions Générales et nos critères de segmentation pour vous informer en profondeur.
L'assurance Chiffre d’affaires est un contrat d'assurance maladie de Baloise de droit belge.
Prenez aussi contact avec votre courtier et demandez-lui plus d'informations sur l'assurance Chiffre d'affaires de Baloise.
Vous avez une plainte? Faites-le-nous savoir:
- via le formulaire de plaintes en ligne: www.baloise.be/plaintes
- par courriel: plainte@baloise.be
- par courrier: service des plaintes City Link, Posthofbrug 16 - 2600 Antwerpen
- par téléphone au 078 15 50 56
Si aucune solution n'est trouvée, vous pouvez prendre contact avec l'Ombudsman des Assurances: www.ombudsman-insurance.be
- par courriel: info@ombudsman-insurance.be
- par courrier: Square de Meeûs 35 - 1000 Bruxelles
- par téléphone: 02 547 58 71
Pour en savoir plus sur les solutions chez Baloise pour votre planification financière, votre courtier peut élaborer avec vous un plan sur mesure. Il chiffrera les capitaux dont vous aurez besoin pour vous offrir la sécurité nécessaire, à vous et à vos proches.