Beleggingsproduct | Invest Fix
Kenmerken
- met een vaste rentevoet beleggen op lange termijn
- telkens tijdelijk beschikbaar
Je contract Invest Fix heeft een duurtijd van minstens 8 jaar (waarbij je het contract op elk ogenblik geheel of gedeeltelijk kunt afkopen). Dit product is niet geschikt voor klanten die op zoek zijn naar een dynamische belegging.
Invest Fix is interessant als je op lange termijn wilt beleggen met een interessant rendement dat wij garanderen (tak21). De interestvoet op de storting min de kosten is 3,05 %. Onderschrijvingsperiode van 20/10/2025 tot 31/12/2025 (vervroegde afsluiting is mogelijk).
Je kunt beleggen om je kapitaal te behouden of te laten groeien. Wil je een spaaroplossing met beperkt risico voor je spaargeld? Of wil je je beleggingsstrategie uitbreiden met een product dat een vast rendement kan bieden? Dan kan Invest Fix iets voor jou zijn.
1. Maak een afspraak met je makelaar
Je makelaar luistert naar je verhaal. Hij stelt je een aantal vragen. Zo brengt hij je behoeften in kaart en bepaalt hij je beleggingsprofiel. Hij houdt daarbij rekening met je concrete financiële situatie, kennis, ervaring, risicobereidheid, met je spaar- en beleggingsdoelstellingen en je duurzaamheidsvoorkeuren.
2. Je begint met beleggen
Invest Fix is een beleggingsproduct voor natuurlijke personen die rendementszekerheid willen. Invest Fix is een multi-optionele individuele levensverzekering (combinatie van tak21
en tak23) naar Belgisch recht die door 1 of 2 verzekeringnemers kan worden genomen.
De minimale storting is 15.000 euro. De storting moet binnen 30 dagen na aanvang van het contract op de bankrekening van Baloise zijn toegekomen. Zoniet wordt het geld aan de onderschrijver teruggestort en komt het contract niet tot stand. Bijkomende stortingen zijn niet mogelijk.
Voor stortingen vanaf 250.000 euro vragen we om de maatschappij te raadplegen.
3. We informeren je jaarlijks
Je ontvangt jaarlijks een overzicht van je beleggingsinspanningen en de interesten met de toestand op 1 januari.
Om meer te weten te komen over de beleggingsopties bij Baloise, kan je makelaar samen met jou een beleggingsplan op maat uitwerken.
Wettelijk voorrecht
De reserve in tak21 vormt een bijzonder vermogen dat afzonderlijk wordt beheerd binnen de activa van Baloise. Als Baloise failliet zou gaan, wordt dat bijzonder vermogen bij voorrang gebruikt om de verbintenissen na te komen tegenover de onderschrijvers die onder dat afzonderlijk beheer vallen.
De interestvoet op de storting min de kosten is 3,05 %.
De intekenperiode loopt van 20/10/2025 tot 31/12/2025 (vervroegde afsluiting is mogelijk)
De polis Invest Fix heeft ofwel een open duur ofwel een looptijd van 8 jaar en 1 maand. Na de eerste garantieperiode van 8 jaar kan er een andere interestvoet toegepast worden, dit in functie van de marktomstandigheden op dat moment.
De nettostorting wordt belegd in een Tak21-rekening.
Bij ontvangst van de storting is op de nettostorting een gewaarborgde interestvoet van toepassing tijdens de garantieperiode.
De toepasselijke interestvoet bedraagt 3,05 % (voor de onderschrijvingsperiode van 20/10/2025 tot 31/12/2025). De nettostorting wordt gekapitaliseerd tegen de toepasselijke interestvoet zoals hierboven vermeld. De kapitalisatie vangt aan op datum van de ontvangst van de storting op onze bankrekening. De interestvoet die van toepassing is op het ogenblik van de storting blijft gewaarborgd tot het einde van de garantieperiode.
De multi-optionele individuele levensverzekeringen (combinatie van tak21 en tak23) geven recht op de terugbetaling van het kapitaal door Baloise. Op de stortingen die je investeert, zijn kosten van toepassing (die jij betaalt), waardoor het mogelijk is dat je op het moment van afkoop van het contract, niet je volledige geïnvesteerde storting terugkrijgt. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen ook afkoopkosten worden afgehouden. Opgelet: Voor het tak23-luik is er geen garantie en hangt het rendement af van de prestatie van het gekozen beleggingsfonds.
Het effect van die kosten vind je in het Essentiële-Informatiedocument.
Er is geen winstdeelname van toepassing op het gedeelte tak21 gedurende de eerste garantieperiode. Er is nooit winstdeelname op het tak23 gedeelte.
Van 0 % tot max. 2 % op elke storting.
Overstappen is bij dit product niet mogelijk.
- Afkoopkost gedurende de eerste drie jaar na de storting
Bij afkoop gedurende het eerste jaar na de storting wordt op de af te kopen reserve een degressieve afkoopkost aangerekend van 3 % (eerste jaar), 2 % (tweede jaar), 1 % (derde jaar) en 0 % vanaf het vierde jaar.
- Waardecorrectie Tak21-rekening
Bij afkoop gedurende de garantieperiode van 8 jaar kunnen we een waardecorrectie toepassen.
- Komt in aanmerking voor meerwaardebelasting.
Meer informatie over de kosten vind je in de EID-fiche Invest Fix.
De premietaks bedraagt 2 %.
Invest Fix komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid of belastingvermindering. Komt in aanmerking voor de berekening van de meerwaarde belasting.
Na 8 jaar is er voor particulieren geen roerende voorheffing.
De polis kun je op elk ogenblik geheel of gedeeltelijk afkopen.
Bij afkoop gedurende de eerste drie jaar na de storting wordt op
de af te kopen reserve een degressieve afkoopkost aangerekend.
Bij afkoop gedurende de garantieperiode van 8 jaar kunnen we
een waardecorrectie toepassen.
Er zijn geen uitstapkosten op het einde van het contract.
Bekijk dan eerst de Essentiële Informatiedocumenten Invest Fix, de Algemene Voorwaarden en de Technische fiche Gewaarborgde interestvoeten om je grondig te informeren.
Neem zeker ook contact op met je makelaar en vraag hem naar meer informatie over ons product Invest Fix.
Heb je een klacht? Laat het ons weten:
- via het online klachtenformulier: www.baloise.be/klachten
per e-mail: klacht@baloise.be - per brief: klachtendienst City Link - Posthofbrug 16 - 2600 Antwerpen
- telefonisch 078 15 50 56
Biedt dat geen oplossing? Dan kun je contact opnemen met de Ombudsman van de Verzekeringen: www.ombudsman-insurance.be
- per e-mail: info@ombudsman-insurance.be
- per brief: de Meeûssquare 35, 1000 Brussel
- telefonisch: 02 547 58 71