Dit is een multi-optionele individuele levensverzekering (combinatie van tak21 en tak23) naar Belgisch recht.
Save Plan – Pensioensparen is er voor personen die op regelmatige tijdstippen willen sparen met fiscaal voordeel op de stortingen in het kader van het wettelijke pensioensparen. Het is aangewezen deze spaarverzekering te laten lopen tot je 65e verjaardag.
Je bepaalt de verhouding die voor jou het meest geschikt is tussen het vaste rendement van de tak21-verzekeringsrekening en het mogelijk hogere rendement van een of meer tak23-beleggingsfondsen, dat varieert in functie van de marktomstandigheden.
Deze keuze gebeurt best na overleg en advies van je makelaar zodat die rekening kan houden met je concrete financiële situatie, kennis, ervaring, risicobereidheid en met je spaar- en beleggingsdoelstellingen.
Save Plan wordt onderschreven voor een bepaalde duur, waarbij je eindleeftijd niet hoger dan 80 jaar mag zijn. De verplichte minimumlooptijd bedraagt 10 jaar, met 65 jaar als aanbevolen eindleeftijd van de verzekerde.
De minimale jaarlijkse storting (inclusief premietaksen en kosten) bedraagt 600 EUR of dus 50 EUR per maand.
Tak21-verzekeringsrekeningen
-
Tak21-rekening
Het rendement bestaat uit een vaste interestvoet van 1,60 % (vanaf 1/3/2023), eventueel vermeerderd met een variabele winstdeling.
-
Tak21-rekening 0 %
Het rendement bestaat uit de variabele winstdeling. Hierdoor kan Baloise voor jou flexibeler investeren. -
Winstdeling
Jaarlijks beslist de Algemene vergadering van Baloise, in functie van de resultaten en de economische toestand, welke winstdeling ze aan de gekozen tak21-rekening toekent. De toekenning van de winstdeling is vooraf onzeker, maar eens toegekend is zij definitief verworven. -
Terugbetaling van het kapitaal
Beide tak21-verzekeringsrekeningen geven recht op de terugbetaling van het kapitaal door Baloise. Betaalde kosten en taksen zijn ten laste van de verzekeringnemer. Afhankelijk van het tijdstip van terugbetaling kunnen afkoopkosten worden afgehouden.
Taksen en kosten zijn van toepassing op de premies die je investeert en ze kunnen tot gevolg hebben dat je op het moment van afkoop of op de vervaldag van de polis, niet jouw volledige geïnvesteerde premie terugkrijgt.
Tak23-fondsen
Het rendement is afhankelijk van de tak23-fondsen die je koos. Onze tak23-fondsen streven ernaar om een zo hoog mogelijk rendement te bereiken, maar er is geen garantie op behoud of aangroei van de geïnvesteerde premie.
Zo heb je, in functie van je persoonlijk beleggingsprofiel, de keuze uit tak23-fondsen die hoofdzakelijk beleggen in aandelen en/of in obligaties of in aandelen-, obligatie- en monetaire fondsen.
Je ontvangt jaarlijks een overzicht met de toestand op 1 januari van je spaar- en beleggingsinspanningen, de verworven interesten, de verworven winstdeling, en ook de waarde van alle tak23-fondsen waarin werd belegd.
Marktrisico
De waarde (of koers) van tak23-fondsen is onderhevig aan marktschommelingen door diverse economische evoluties. De koers kan daardoor stijgen of dalen ten opzichte van de koers die van toepassing was op het moment dat je je geld belegde. Je kunt dus een winst of een verlies realiseren bij de verkoop van jouw tak23-fonds. Als verzekeringnemer draag je zelf het financiële risico dat hieraan verbonden is.
Risico’s van het fondsbeheer
Tak23-fondsen en hun onderliggende fondsen zijn ook onderhevig aan risico’s verbonden aan hun doel, hun samenstelling en aan de beleggingsstrategie van de fondsbeheerder. Hierdoor bestaat het risico dat het beheer, ondanks de professionele deskundigheid van de fondsbeheerder, niet steeds het verwachte resultaat oplevert.
Liquiditeitsrisico
In uitzonderlijke omstandigheden bestaat het risico dat de liquiditeit van de tak23-fondsen niet 100 % zeker is. Dat is bijvoorbeeld het geval wanneer Baloise niet direct een koper vindt om de activa die deel uitmaken van jouw belegging aan te verkopen (en de verkoop van tak 23-fondsen dus uitgesteld is) of wanneer een toezichthouder de verkoop van bepaalde activa tijdelijk niet toe laat (en de verkoop van tak23-fondsen dus geschorst is).
Kredietrisico
Na toepassing van het wettelijk voorrecht en/of na tussenkomst van het Garantiefonds voor financiële diensten (tak21), loopt de verzekeringnemer bij faillissement van Baloise het risico dat hij zijn opgebouwde reserves (kapitaal) niet, of slechts gedeeltelijk terugkrijgt.
Instapkosten
Max. 4 % op elke premiestorting
Kosten tijdens de duur van het contract
• tak21-polisgedeelte: 0,015 % per maand op je spaargeld (of ‘reserve’)
• tak23-polisgedeelte: 1 % op jaarbasis (1,7% voor de (retrocessie-vrije) themafondsen van Baloise Asset Management), maar wekelijks ingehouden op de waarde van elk fonds.
Overstapkosten tussen tak23-fondsen of van tak23 naar tak21
De eerste overstap per kalenderjaar is gratis, daarna 0,5 % op het overstapbedrag.
Overstapkosten tussen tak21-verzekeringsrekeningen of van tak21 naar tak23
Uit tak21-verzekeringsrekeningen:
• 1e overstap per kalenderjaar: gratis ten belope van max. 15 % van de reserve in tak21 op het ogenblik van de overstap; op het gedeelte boven 15 % worden de afkoopkosten toegepast.
• vanaf de 2e overstap per kalenderjaar: de afkoopkosten op het overstapbedrag.
Uit Tak21-rekening 0 %: de laatste 5 jaar gratis overstap naar de Tak21-rekening
Afkoopkosten
•Afkoop > 5 jaar vóór einddatum: 5 % op het afgekochte bedrag
•Afkoop 5 jaar vóór einddatum: 5 %, daarna daalt de afkoopkost met 1 % per jaar.
Geen afkoopkosten:
•tijdens de laatste 5 jaar vóór einddatum, indien de polis 10 jaar heeft gelopen (aanbevolen looptijd)
•in geval van overlijden
De minimale afkoopkost bedraagt 153,67 EUR (index 01/10/2022 -01/01/2023).
Gebeurt de afkoop enkel in tak23, dan is dit bedrag beperkt tot 5 % van de inventariswaarde van het afgekochte gedeelte.
Meer informatie over de kosten vind je in de Financiële informatiefiche Save Plan.
Premietaks
Vrijgesteld
Fiscaal regime
Indien aan de specifieke voorwaarden wordt voldaan, zijn de premies fiscaal in mindering te brengen in het stelsel van pensioensparen.
Taxatie uitkering
Bij polissen die zijn onderschreven vóór de leeftijd van 55 jaar en die ten vroegste uitgekeerd worden vanaf 60 jaar, wordt op 60 jaar 8 % taks ingehouden op de opgebouwde reserves.
Erfbelasting (Successierechten)
Het uitgekeerde kapitaal bij overlijden kan onderworpen zijn aan erfbelasting.
Meer informatie over de taksen en fiscaliteit vind je in onze informatiebrochure 'Fiscale aspecten van de levensverzekering'.
Bekijk dan eerst de Financiële infofiche Save Plan, de Algemene Voorwaarden, de Technische fiche Gewaarborgde interestvoeten, het Beheerreglement Tak23-fondsen en onze segmentatiecriteria om je grondig te informeren.
Neem contact op met de klachtendienst of ombudsman.