L’épargne-pension chez Baloise
Une bonne idée si
- vous souhaitez profiter d’un complément de revenu à votre pension
- vous souhaitez épargner de petits montants
- vous voulez payer moins d’impôts
- vous souhaitez protéger financièrement votre famille
Une épargne supplémentaire pour votre pension.
Les conditions sont respectées, alors les primes sont déductibles fiscalement.
En choisissant les garanties optionnelles Décès et Incapacité de travail, vous protégez également votre famille s’il vous arrivait quelque chose.
Un rendement fixe avec compte d'assurance Branche 21 ou un rendement potentiellement plus élevé mais plus risqué avec un ou plusieurs fonds d'investissement Branche 23 (lié à l’évolution des marchés).
Il est préférable de faire ce choix après avoir consulté votre courtier.
Le versement annuel minimal (taxes sur les primes et frais inclus) s'élève à 600 EUR, soit seulement 50 EUR par mois. Vous pouvez épargner à intervalles réguliers. La durée minimale obligatoire s'élève à 10 ans, avec 65 ans comme âge terme.
Chaque année, vous recevez un aperçu de la situation au 1er janvier de vos efforts en matière d'épargne et d'investissement, des intérêts et de la participation bénéficiaire acquis, ainsi que de la valeur des fonds Branche 23 dans lesquels vous avez investi.
Dans le cas d’un compte d’assurance Branche 21, vous bénéficiez d’un rendement constitué avec un taux d’intérêt fixe et/ou une éventuelle participation bénéficiaire variable.
- Compte Branche 21: le rendement se compose d'un taux d'intérêt fixe de 2 % (à partir du 21/01/2024), éventuellement majoré d'une participation bénéficiaire variable.
- Compte Branche 21 0 %: le rendement se compose uniquement de la participation bénéficiaire variable. Nous pouvons ainsi investir de manière plus flexible pour vous.
- Participation bénéficiaire: chaque année, l'Assemblée générale de Baloise décide, en fonction des résultats et la situation économique, quelle participation bénéficiaire elle accordera au compte Branche 21 choisi. L'attribution de la participation bénéficiaire est incertaine au préalable, mais une fois qu'elle a été octroyée, elle est définitivement acquise.
- Remboursement du capital: les deux comptes d'assurance Branche 21 donnent droit au remboursement du capital par Baloise. En fonction du moment de remboursement, des frais de rachat peuvent être prélevés. Les taxes et frais s’appliquent aux primes que vous investissez (à votre charge) et peuvent avoir pour conséquence que vous ne récupérez pas la totalité de votre prime investie au moment du rachat ou à l’échéance de la police. L'effet de ces taxes et frais se trouve dans le Document d'informations clés.
Le rendement dépend des fonds de la Branche 23 que vous avez choisis. Nos fonds Branche 23 ont pour objectif d'atteindre le rendement le plus élevé possible, mais il n'y a aucune garantie en termes de maintien ou de croissance de la prime investie.
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En fonction de votre profil de placement personnel, vous avez le choix entre les fonds de la Branche 23 qui investissent principalement dans des actions et/ou dans des obligations ou dans des fonds d'actions, d'obligations et dans des fonds monétaires. Rendez-vous sur notre page fonds de placement pour trouver plus d'informations.
1. Vous prenez rendez-vous avec votre courtier
Votre courtier est à l’écoute de vos besoins .
Il vous pose un certain nombre de questions, afin de pouvoir tenir compte de votre situation financière concrète, de vos connaissances, de votre expérience, de votre propension au risque, de vos objectifs d’épargne et d’investissement et de vos préférences en matière de durabilité.
2. Vous commencez l’épargne-pension
Save Plan est une assurance-vie individuelle multi-optionnelle (combinaison de la Branche 21 et de la Branche 23) de droit belge. Vous optez donc pour une épargne-pension dans la Branche 21 ou la Branche 23 ou une combinaison des deux.
Baloise vous demande ensuite d'effectuer le premier versement. Tous les versements que vous effectuez au cours d'une année civile vous rapporteront un avantage fiscal de 30 % (si vous versez au maximum 990 EUR, chiffres pour 2023) ou de 25 % (si vous versez plus de 990 EUR, mais au maximum 1.270 EUR, chiffres pour 2023). Vous ne payez pas de taxe sur la prime que vous versez.
3. Vous continuez à épargner de manière cohérente
Vous continuez à verser systématiquement des primes pour votre épargne-pension.
Si vous avez opté pour la Branche 23, vos versements sont investis dans des fonds de placement. Si ces fonds se portent bien, vous avez la perspective d’un beau rendement. En revanche, si ces fonds performent moins bien, votre rendement peut être faible, voire négatif. Vous payez en outre des frais pour Baloise et les maisons de fonds.
4. Vous prenez votre pension légale
Vous pouvez à présent demander le capital de votre assurance pension. Vous avez ainsi la possibilité de profiter d'une belle épargne supplémentaire.
Pour en savoir plus sur les options de pension chez Baloise, votre courtier peut élaborer avec vous un plan d'épargne sur mesure. Il chiffrera les capitaux dont vous aurez besoin pour bénéficier du revenu souhaité lors de la pension.
Vous pouvez également simuler votre pension - légale et complémentaire - en ligne via la plateforme Gonna.be, une initiative de Baloise. Clair, sans engagement de votre part et gratuit!
Le cours des fonds Branche 23 dépend des fluctuations de marché dues à diverses évolutions économiques. Le cours peut ainsi augmenter ou diminuer par rapport au cours qui était d'application au moment où vous avez investi votre argent. Vous pouvez donc réaliser un bénéfice ou une perte lors de la vente de votre fonds Branche 23. En tant que preneur d’assurance, vous assumez vous-même le risque financier correspondant.
Les fonds Branche 23 et leurs fonds sous-jacents dépendent aussi des risques liés à leur objectif, à leur composition et à la stratégie d’investissement du gestionnaire de fonds. Le risque survient alors que la gestion ne fournisse pas toujours le résultat escompté, malgré l'expertise professionnelle du gestionnaire de fonds.
Dans des circonstances exceptionnelles, le risque que la liquidité des fonds Branche 23 ne soit pas 100 % sûre existe bel et bien. C’est par exemple le cas lorsque Baloise ne trouve pas directement un acheteur pour vendre les actifs qui font partie de votre investissement (et que la vente des fonds Branche 23 est donc reportée) ou lorsqu’un organisme de contrôle ne permet pas la vente de certains actifs temporairement (et que la vente des fonds Branche 23 est donc suspendue).
En cas de faillite de Baloise, après application du privilège légal et/ou après intervention du Fonds de garantie pour les services financiers (Branche 21), vous courez le risque de ne plus recevoir, ou de ne recevoir que partiellement, vos réserves constituées (capital).
La réserve Branche 21 et la réserve de chaque fonds Branche 23 séparé constituent, en soi, des fonds particuliers qui sont gérés séparément dans les actifs de Baloise. Si Baloise faisait faillite, ce patrimoine particulier serait utilisé en tant que priorité absolue afin de solder les obligations à l'égard des preneurs d'assurance, des assurés ou des bénéficiaires qui tombent sous cette gestion séparée.
Pour le volet Branche 21, vous entrez en ligne de compte pour une intervention financière du Fonds de garantie lorsque nous ne pouvons pas respecter nos engagements ou si nous faisions faillite. Cette intervention est égale à la valeur de rachat, diminuée des impôts et elle est limitée à 100.000 EUR par personne et par entreprise d'assurances. Vous trouverez plus d'informations sur https://www.fondsdegarantie.belgium.be/fr.
Au max. 4 % sur chaque versement de prime.
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partie de police Branche 21: 0,015 % par mois sur votre épargne (ou "réserve")
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partie de police Branche 23: 1 % sur une base annuelle (1,70 % pour les fonds thématiques (libres de rétrocession) de Baloise Asset Management), mais retenue chaque semaine sur la valeur de chaque fonds.
Le premier transfert par année civile est gratuit. Ensuite, il y a 0,50 % sur le montant du transfert.
Au départ de comptes d'assurance Branche 21:
- 1er transfert par année civile: gratuit à concurrence max. de 15 % de la réserve dans la Branche 21 au moment du transfert; vous payez les frais de rachat sur la partie excédant 15 %.
- à partir du 2e transfert par année civile: les frais de rachat sur le montant du transfert.
Au départ d’un compte de la Branche 21 à 0 %:
- transfert gratuit vers un compte de la Branche 21 pendant les 5 dernières années
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Rachat > 5 ans avant la date de fin: 5 % sur le montant racheté
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Rachat 5 ans avant la date de fin: 5 %, après quoi les frais de rachat diminuent de 1 % par an.
- au cours des 5 dernières années avant la date de fin, si la police a couru 10 ans (durée recommandée)
- en cas de décès
Les frais de rachat minimaux s'élèvent à 162,70 EUR (indice 01/04/2024 - 01/07/2024).
Si le rachat ne s’opère que dans la Branche 23, ce montant est limité à 5 % de la valeur d’inventaire du montant racheté.
Vous trouverez davantage d'informations sur les frais dans la Fiche info financière Save Plan.
Exonéré
Les conditions spécifiques sont remplies? Dans ce cas, les primes sont déductibles fiscalement.
Pour les polices qui sont souscrites avant l’âge de 55 ans et qui sont versées au plus tôt à partir de 60 ans, une taxe de 8 % est prélevée à 60 ans sur les réserves constituées.
Le capital versé en cas de décès peut être soumis aux droits de succession.
Vous trouverez plus d'informations sur les taxes et sur la fiscalité dans notre brochure d’information "Aspects fiscaux de l'assurance vie".
Vous êtes intéressé et vous voulez plus d'informations? Demandez conseil à votre courtier.
Consultez d'abord la Fiche info financière Save Plan, les Conditions Générales, la Fiche technique Taux d'intérêt garantis, les fiches SFDR, le Règlement de gestion Fonds de la Branche 23 et nos critères de segmentation pour vous informer en détail.
N'hésitez pas à prendre contact avec votre courtier et demandez-lui de plus amples informations sur notre produit Save Plan.
Prenez contact avec le service des plaintes ou avec l'Ombudsman.